Paano Gumagana ang isang Komersyal na Liham ng Credit?

Sa mundo ng pagbili at pagbebenta, na sumasaklaw sa halos anumang uri ng commerce, ang isang sulat ng kredito ay isang mahalagang tool sa pananalapi. Partikular, ang isang sulat ng kredito ay isang liham mula sa isang bangko na ginagarantiyahan ang isang nagbebenta ay makakatanggap ng bayad mula sa mamimili sa wastong halaga at sa oras. Ang dahilan kung bakit napakahalaga ng isang sulat ng kredito ay kung hindi mabayaran ng mamimili, kailangang sakupin ng bangko ang buong halaga ng pagbili.

Ang paggamit ng mga titik ng kredito ay napakahalaga sa internasyonal na komersyo dahil sa mga kadahilanan tulad ng distansya, magkakaibang batas sa bawat bansa, at paghihirap na malaman ang bawat partido nang personal, kaya ang pag-unawa sa sulat ng mga tuntunin at kundisyon sa kredito, kung minsan ay pinaikling bilang mga termino at kundisyon ng LC, pati na rin ang mga term na tulad ng "LC 90 araw," ay mahalaga kung nakikibahagi ka sa halos anumang uri ng pang-internasyonal na negosyo.

Paano Gumagana ang isang Liham ng Credit?

Si Brian O'Connor, ng Fundera, isang online loan broker, ay nagpapaliwanag kung paano gumagana ang isang liham ng kredito:

"Dahil ang isang sulat ng kredito ay karaniwang isang instrumento na maaaring makipag-ayos, binibigyan ng nag-isyu ng bangko ang beneficiary o anumang bangko na hinirang ng beneficiary. Kung ang isang sulat ng kredito ay maililipat, ang beneficiary ay maaaring magtalaga ng ibang entity, tulad ng isang corporate parent o isang third party , ang karapatang gumuhit. "

Ang isang sulat ng kredito ay isang pangunahing tool sa pananalapi para sa isang maliit na negosyo, sabi ni O'Connor, sapagkat mayroong iba't ibang mga paraan upang mabayaran ang mga customer at vendor. Totoo, ang mga negosyo ay madalas na ginusto ang cash, tseke, o wire transfer, ngunit maraming mga transaksyon, kahit para sa maliliit na negosyo, ay nakakalito, lalo na sa mga pang-internasyonal na transaksyon, at doon nagmumula ang isang sulat ng kredito. Ang isang liham ng kredito ay isang paraan upang makatulong na matiyak na ang isang vendor ay mananatiling totoo sa salita na magbabayad, lahat nang hindi umaasa sa isang personal na garantiya o pandiwang kasunduan.

Ang isang sulat ng kredito ay maaaring LC 90 araw, LC 60 araw, o mas bihira, LC 30 araw: Ang "LC" ay nangangahulugang "liham kredito. Nangangahulugan lamang ito na ang mga pondong ipinangako sa liham ng kredito ay dapat bayaran sa 90, 30 o 30 araw, o ang garantiyang bangko ay nasa hook para sa pera.

Ano ang isang Liham ng Bayad sa Credit?

Ang mga bangko ay handang mag-isyu ng mga sulat ng kredito sapagkat kadalasang nakakolekta sila ng isang bayarin, na madalas na tinatawag na isang sulat ng bayad sa kredito, na karaniwang isang porsyento ng laki ng liham ng kredito. Mahalagang tandaan na ang bangko na naglalabas ng sulat ng kredito ay madalas na matatagpuan sa bansa ng mamimili, kaya't ang isang maliit na negosyo na nagbebenta ng isang produkto o serbisyo ay malamang na makitungo sa isang banyagang bangko sa mga pagkakataong ito.

Mag-isip ng isang liham ng kredito bilang katulad sa isang escrow account, kung saan ang isang third party ay nakikipag-ugnay sa hawak na pera upang makumpleto ang isang transaksyon sa ngalan ng iba pang dalawang partido sa isang kasunduan. Ginagawa nito ang bangko sa isang sulat ng deal sa kredito na halos kapareho ng isang pamagat ng kumpanya sa isang transaksyon sa real estate, maliban sa kasong ito, ang partido na humahawak at ginagarantiyahan ang mga pondo ay karaniwang isang bangko sa isang banyagang bansa. Ito ay isang magandang bagay sapagkat ang mga bangko sa isang host country ay magkakaroon ng mahusay na pag-unawa sa mga lokal na patakaran at regulasyon pati na rin ang tanawin ng negosyo at pang-ekonomiya sa bansang iyon, tiniyak na maayos ang transaksyon.

Aling Mga Partido ang Nasasangkot sa Mga Sulat ng Kredito?

Madalas na may ilang mga pangkat na kasangkot sa anumang pakikitungo sa isang sulat ng kredito, depende sa uri ng deal na iyong ginagawa. Sa katunayan, maaaring mayroong walong o higit pang magkakaibang mga pangkat na kasangkot sa isang liham ng transaksyon sa kredito, ngunit kadalasan sila ay:

Ang aplikante: "Ang aplikante ay ang bumibili sa isang kasunduan na nagsasangkot ng isang liham ng kredito," sabi ni Fundera O'Connor.

Ang nakikinabang: Ito ang nagbebenta sa sulat ng transaksyon sa kredito.

Ang nagbigay na bangko: Ito ang bangko, madalas sa isang banyagang bansa, na nirepaso ang mga kredensyal ng aplikante at humahawak sa perang nasasangkot sa sulat ng kredito.

Ang bangko sa pakikipag-ayos: Hawak ng negosasyong bangko ang mga suliranin ng aktwal na pagbabayad sa nagbebenta, at gumagana sa panig ng transaksyon ng beneficiary bilang isang namamagitan.

Ang tagapamagitan: Karaniwan na kinokonekta ng mga tagapamagitan ang mga aplikante at benepisyaryo upang matulungan silang makagawa ng isang kasunduan, at maaaring mapabilis ang paglikha ng isang liham ng kredito upang maging maayos ang lahat. Ang tagapamagitan ay maaaring isang empleyado ng nagbigay o nakikipag-ayos na bangko, o ibang partido.

Ang freer forwarder: Kung ang pagbili ay nagsasangkot ng isang malaking halaga ng mga kalakal o malalaking sukat, tulad ng mga sasakyan o pabrika o kagamitan sa bukid, tinitiyak ng isang freight forwarder na maayos ang pagpapadala sa pamamagitan ng paglakip ng selyo, kung kinakailangan, o pagtiyak na ang anumang pag-export, pag-import, o iba pang bayarin ay nabayaran.

Ang shipper: Tulad ng anumang transaksyon na kinasasangkutan ng isang paghahatid, ang nagpapadala ay naghahatid ng mga kalakal.

Legal na payo: Tulad ng madalas na nangyayari, ang mga abugado ay pumapasok sa alanganin sa mga kumplikadong transaksyon. Karaniwan ito ay para sa ikabubuti: upang sakupin ang lahat ng mga base at tiyaking natutugunan ang lahat ng mga kinakailangang ligal mula sa mga banyagang bansa. Ngunit maaaring kailanganin din ang mga abogado upang matulungan ang paghawak ng anumang mga pagtatalo sa transaksyon kung dapat silang bumangon.

Ano ang isang Liham ng Kredito sa Pag-export / Pag-import ng Negosyo?

Ang isang sulat sa pag-export / pag-import ng kredito ay inilabas ng bangko ng taga-import sa ngalan ng importer na ang tagaluwas ay ang nakikinabang. Ang isang liham ng kredito ay ginagarantiyahan ng taga-import o bangko ng mamimili na ibibigay ang pagbabayad sa exporter o nagbebenta. Tulad ng eFinanceManagement, isang website ng impormasyon sa negosyo, ay nagpapaliwanag:

"Ang kapasidad ng credit ng taga-import ay pinalitan ng kapasidad ng kredito ng nagbigay na bangko. Pinapabuti nito ang kredibilidad at binabawasan ang peligro ng pandaraya."

Ang pinakamalaking kalamangan ng pag-import ng sulat ng credit export / import ay na pinapaliit nito ang panganib, lalo na kapag ang isang nagbebenta ay nakikipag-usap sa isang kliyente sa ibang bansa. "Ang tagaluwas ay kailangang magsumite ng wastong mga dokumento bilang katibayan ng pagpapadala ng mga napagkasunduang kalakal bago maisagawa ang pagbabayad. Ang mga tuntunin at kundisyon sa ilalim ng pag-import ng sulat ng kredito ay hindi maaaring mabago maliban kung ang lahat ng mga partido ay sumang-ayon, kaya't ayon sa batas na may bisa," sabi ng eFinanceManagement.

Ang kawalan ng isang liham ng pag-export / pag-import ng kredito ay ang nagpapalabas na bangko ay kinakailangan na bayaran ang tagaluwas at kung kailan niya ipakita ang mga dokumento na sakop sa mga tuntunin at kundisyon ng pag-import ng sulat ng kredito. Mayroong isang tunay na peligro na ang mga kalakal ay maaaring nasira o dumating sa hindi kasiya-siyang kondisyon. Maaari nitong ilagay ang garantiyang bangko sa kawit para sa pagbabayad.

Ano ang isang Liham ng Kredito Sa Isang Halimbawa?

Ang Export.gov, isang website na pinamamahalaan ng Kagawaran ng Komersyo ng Estados Unidos upang tulungan ang mga negosyo sa Estados Unidos na planuhin ang kanilang mga diskarte sa pagbebenta sa internasyonal sa pandaigdigang pamilihan, na nagpapaliwanag na ang mga titik ng kredito ay "isa sa pinaka maraming nalalaman at ligtas na instrumento na magagamit sa mga internasyonal na mangangalakal." Ang isang liham ng kredito ay kumakatawan sa isang pangako ng isang bangko sa ngalan ng taga-import (dayuhang mamimili) na ang pagbabayad ay babayaran sa benepisyaryo (exporter), sa kondisyon na natugunan ang mga tuntunin at kundisyon na nakasaad sa liham ng kredito, na pinatunayan ng pagtatanghal ng mga tinukoy na dokumento, tala ng Export.gov. Ang isang liham ng kredito na inisyu ng isang dayuhang bangko ay paminsan-minsang kinukumpirma ng isang bangko ng U.S.

Ang Tennessee Valley Authority, isang ahensya ng korporasyon ng Estados Unidos na nagbibigay ng kuryente para sa mga customer ng negosyo at mga lokal na kumpanya ng kuryente, ay nagbibigay ng halimbawang ito ng isang liham ng kredito:

FORM LETTER OF CREDIT

[LETTERHEAD]

[DATE]

Hindi Mababawi ang Standby Letter ng Credit No.

Makikinabang:Aplikante:

Awtoridad ng Tennessee Valley

400 West Summit Hill Drive, WT 4C

Knoxville, TN 37902-140

Attn: Kirk A. Kelley

Direktor, Corporate Credit & Insurance

Mahal na Madam o Sir:

Sa pamamagitan nito itinataguyod namin ang para sa account ng __ (Nagbebenta)_ ("Pangalan ng nagbebenta" o "Aplikante"), ang aming hindi matatanggal na standby na liham ng kredito na pabor sa iyo para sa halagang USD (__ Pera ng pera ng Estados Unidos). Pinayuhan kami ng Aplikante na ang liham ng kredito na ito ay inisyu kaugnay ng __ Kasunduan na may petsang bilang ng _, 20, sa pagitan ng Aplikante at Makikinabang (tulad ng susugan at na maaaring karagdagang susugan, suplemento o kung hindi man nabago, ang "_ Kasunduan ”). Ang liham ng kredito na ito ay dapat; (i) maging epektibo kaagad para sa termino ng isang (1) taon at magtatapos sa __ (ang "Petsa ng Pag-expire"), at (ii) ay napapailalim sa mga sumusunod:

1. Ang mga pondo sa ilalim ng liham ng kredito na ito ay magagamit sa Makikinabang laban sa draft nito na iginuhit sa amin sa anyo ng Annex 1 dito, na sinamahan ng (a) isang sertipiko sa anyo ng Annex 2 dito, na angkop na nakumpleto at nilagdaan ng isang may pahintulot. kinatawan ng Benepisyaryo, na may petsa ng petsa ng pagtatanghal at (b) ang orihinal ng liham ng kredito (ang "Mga Kasamang Dokumento") at ipinakita sa aming tanggapan na matatagpuan sa __, pansin ____ (o sa anumang ibang tanggapan na maaaring italaga sa amin sa pamamagitan ng nakasulat na abiso na naihatid sa iyo). Ang isang pagtatanghal sa ilalim ng liham ng kredito na ito ay maaaring gawin lamang sa isang araw, at sa mga oras, kung saan bukas ang naturang tanggapan para sa negosyo (isang "Araw ng Negosyo"). Sa anumang pagguhit ng liham ng kredito, maliban kung napagkasunduan ng Awtoridad ng Tennessee Valley, ang Aplikante ay obligadong punan ang halaga ng sulat ng credit draw sa loob ng dalawampu (20) araw.

2. Ang liham ng kredito na ito ay magwawakas sa pinakamaagang nangyari sa aming pagtanggap ng isang paunawa dito na nilagdaan ng isang awtorisadong kinatawan ng Benepisyaryo, na sinamahan ng liham na kredito para sa pagkansela, (ii) ang aming pagsasara ng negosyo sa aming nabanggit na tanggapan sa Petsa ng Pag-expire, o kung ang Petsa ng Pag-expire ay hindi isang Araw ng Negosyo, kung gayon sa susunod na Araw ng Negosyo. Ang sulat ng kredito na ito ay isusuko sa amin sa iyo nang mas maaga sa pagtatanghal o pag-expire.

3. Ito ay isang kundisyon ng liham ng kredito na ito ay maipapalagay na awtomatikong pinalawak nang walang pag-amyenda para sa mga panahon na isang (1) taon mula sa kasalukuyan o anumang hinaharap na petsa ng pag-expire, maliban kung hindi bababa sa apatnapu't lima (45) araw bago ang sa anumang naturang petsa ng pag-expire ay nagpapadala kami sa iyo ng paunawa sa pamamagitan ng nakarehistrong mail, hiniling na resibo ng resibo o serbisyong courier o paghahatid ng kamay sa nabanggit na address na piniling namin na huwag isaalang-alang ang liham na ito ng kredito na pinalawig para sa anumang karagdagang panahon.

4. Ang liham na ito ng kredito ay inisyu at napapailalim sa International Standby Practices 1998 (ISP98).

5. Ang liham na ito ng kredito ay inilalahad nang buo sa aming gawain, at ang nasabing gawain ay hindi dapat baguhin, baguhin, palakasin o limitahan sa pamamagitan ng pagtukoy sa anumang dokumento, instrumento o kasunduan na tinukoy dito, maliban sa mga Annexes 1, 2 at 3 dito at ang mga paunawang tinukoy dito; at ang anumang naturang sanggunian ay hindi dapat ituring na isama dito sa pamamagitan ng sanggunian ng anumang dokumento, instrumento o kasunduan maliban sa itinadhana sa talata 5 na ito.

6. Ang mga komunikasyon hinggil sa liham ng kredito na ito ay dapat isulat at dapat direktang ibigay sa amin sa address na tinukoy sa talata 1 sa itaas, at partikular na tumutukoy sa liham na ito ng kredito No. _.

Tunay na sa iyo,

[Tagapag-isyu ng LOC]

Ipinahintulot na lagda

Mga tip sa Paggamit ng Mga Sulat ng Kredito

Una at pinakamahalaga, mahalagang maunawaan ang Mga tuntunin at kundisyon ng LC, o sulat ng mga tuntunin at kundisyon ng kredito, kapag gumagamit ng isang sulat ng kredito. Iminumungkahi din ng Export.gov:

"Kapag naghahanda ng mga sipi para sa mga prospective na customer, dapat mong tandaan na ang mga bangko ay nagbabayad lamang ng halagang tinukoy sa liham ng kredito - kahit na ang mas mataas na singil para sa pagpapadala, seguro, o iba pang mga kadahilanan ay natamo at naitala. Sa pagtanggap ng isang sulat ng kredito, dapat mong maingat na ihambing ang mga tuntunin ng liham sa mga tuntunin ng pro forma na sipi. "

Mahalaga ang hakbang na ito sabi ng Export.gov, dahil kung hindi mo maintindihan ang Mga tuntunin at kundisyon ng LC, tulad ng kung ito ay isang LC 90 araw, at LC 60 araw o ilang iba pang tagal ng panahon para sa inaasahang pagbabayad, maaari mong makita ang iyong sarili na natigil sa pagbabayad para sa buong transaksyon, kung ikaw ang garantiyang bangko, o naghihintay ng mas matagal upang maibigay o kolektahin ang mga pondo kung ikaw ang nagbebenta o mamimili .

Ang isang sulat ng kredito ay isang mahusay na tool para sa mga negosyo, malaki o maliit, kapag nakikipag-usap sa mga internasyonal na transaksyon o mga mamimili sa ibang bansa. Ngunit kung ang mga tuntunin ay hindi tumpak na natutugunan, ang titik ng kredito ay maaaring hindi wasto at maaaring hindi ka mabayaran kung ikaw ang nagbebenta. Ginamit nang wasto, gayunpaman, ang mga titik ng kredito ay maaaring maging isang mahusay na tool para sa isang negosyo na naghahanap upang matiyak ang isang maayos na transaksyon, at agarang pagbabayad, kapag nagbebenta ng mga kalakal o serbisyo sa mga mamimili sa ibang bansa, anuman ang bansa kung saan sila matatagpuan.

Kamakailang mga Post

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found